5.6: الخدمات المصرفية بنسبة 100٪ احتياطي

تخيل اقتصادا بلا بنوك؛ يتم الاحتفاظ بالعمود النقدي بالكامل من قبل الجمهور على شكل عملة مادية. وهذا يعني أن مقدار المال في الاقتصاد يساوي القيمة الإجمالية للعملة التي تحتفظ بها الأسر والشركات.

الآن، تم تقديم بنك تجاري، ويفترض أن يودع الجمهور كل عملته في البنك. إذا لم يصدر البنك أي قروض وبدلا من ذلك احتفظ بكل الأموال المودعة في الاحتياطي، يعرف ذلك بنظام البنك الاحتياطي بنسبة 100٪. في هذه الحالة، يعمل البنك فقط كمكان آمن للاحتفاظ بالأموال.

علاوة على ذلك، بافتراض أن البنك لا يملك أصولا سوى الاحتياطيات، فإن ميزانية البنك ستظهر قيمة متساوية من الاحتياطيات والودائع. لا تستخدم أي ودائع للإقراض. يمكن لأصحاب الحسابات الوصول إلى الإيداعات عند الحاجة. العرض النقدي الكلي لا يزداد، حيث لا يخلق البنك أي أموال إضافية من خلال الإقراض. المال ببساطة انتقل من شكل إلى آخر، دون تغيير المبلغ الإجمالي في الاقتصاد.

تخيل اقتصادا افتراضيا بلا بنوك.

يتكون كامل المعروض النقدي من العملة — الأوراق الورقية التي يحتفظ بها الجمهور. يشمل الجمهور الأسر والشركات. افترض أن هناك بالضبط 100 دولار في هذا الاقتصاد.

الآن، تم تقديم بنك تجاري جديد يسمى بنك أ.

يفترض أن الجمهور يودع 100 دولار من العملة في البنك أ للحفاظ عليها.

يفترض أن البنك أ يقبل الودائع لكنه لا يقدم قروضا. البنك أ يحتفظ بكامل 100 دولار كاحتياطيات بنكية، وهي أصول سائلة مثل نقود الخزنة المستخدمة لتغطية السحبات.

هذا النظام هو نظام مصرفي احتياطي بنسبة 100٪، حيث تحتفظ البنوك بجميع الودائع كاحتياطيات.

انظر إلى الميزانية العمومية للبنك أ، التي تفترض أن البنك لا يملك أصولا سوى الاحتياطيات.

من ناحية الأصول، يمتلك البنك أ احتياطيات قدرها 100 دولار.

أما من ناحية الالتزامات، فالبنك أ لديه ودائع بقيمة 100 دولار، وهو مدين بها لعملائه.

كان العرض النقدي، الذي كان في البداية 100 دولار في العملة المتداولة، الآن 100 دولار من ودائع الطلب.