银行资本

银行的运营并不仅仅始于客户存款，它还需要来自所有者的资金才能开始运营。这部分资金被称为银行资本或所有者权益。

让我们考虑一个假设的例子。一家银行由其所有者投入资本而成立。该银行还从客户处吸收存款，并可能从其他银行或投资者处借入资金。所有这些资金都被用于创造资产。

这些资产包括发放的贷款、购买的政府证券以及建设的实体基础设施。

现在，假设其中一些资产价值下降，例如，如果借款人无法偿还贷款。

银行仍然欠储户和贷款人的钱。但损失首先由所有者的资本承担。如果损失较小，银行可以继续正常运营。但如果损失足够大，导致资本被完全消耗，银行就会陷入资不抵债状态——意味着其资产已不足以覆盖负债。

为防止此类事件发生，美联储会密切监控资本水平。如果一家银行的资本水平过低，美联储可以阻止其向股东支付股息，限制高风险贷款，或要求其提交恢复资本的计划。