5.13: Funzioni della Federal Reserve II

In quanto uno dei diversi enti federali di regolamentazione finanziaria, la Federal Reserve svolge un ruolo importante nel promuovere la protezione dei consumatori e nel sostenere lo sviluppo comunitario. Questa responsabilità include garantire che le banche membri degli stati rispettino le principali leggi volte a prevenire pratiche discriminatorie e a incoraggiare un accesso equo al credito. Tra queste leggi ci sono l'Equal Credit Opportunity Act e il Fair Housing Act, entrambi proibiti la discriminazione nei prestiti. Per mantenere queste tutele, la Federal Reserve organizza Fair Lending Examinations. Queste revisioni prevedono l'analisi dei dati sui prestiti per identificare eventuali disparità che possano suggerire un trattamento ingiusto nei confronti dei mutuatari.

La Federal Reserve sostiene inoltre lo sviluppo comunitario attraverso la supervisione del Community Reinvestment Act. Questa legge richiede alle istituzioni finanziarie di soddisfare le esigenze di credito delle comunità in cui operano, con particolare attenzione alle aree a basso e medio reddito. La Federal Reserve valuta quanto bene le banche membri statali adempiano a questi obblighi. In base alle loro performance, le banche ricevono uno dei quattro rating CRA: Eccezionale, Soddisfacente, Necessità di Miglioramento o Non Conformità Sostanziale. La Federal Reserve considera le prestazioni delle CRA quando valuta domande di fusioni, acquisizioni o nuove filiali. Una valutazione CRA "Deve migliorare" o "Non conformità sostanziale" può ritardare, limitare o portare al rifiuto di tali domande. Inoltre, valutazioni scarse possono innescare un maggiore controllo da parte della supervisione. Gli esaminatori possono richiedere piani d'azione correttivi e revisioni di follow-up.

Attraverso il suo ruolo regolatorio, la Federal Reserve non solo contribuisce a garantire che i consumatori siano trattati equamente, ma incoraggia anche le banche a investire nella salute economica più ampia delle comunità che servono. Questi sforzi contribuiscono a un sistema finanziario più inclusivo che promuove pari opportunità e uno sviluppo sostenibile.

In quanto uno dei diversi enti regolatori finanziari federali, una funzione principale della Fed è promuovere la protezione dei consumatori e lo sviluppo della comunità.

Per raggiungere questo scopo, la Fed supervisiona il rispetto di leggi come l'Equal Credit Opportunity Act e il Fair Housing Act.

Essa fa rispettare queste leggi attraverso esami equi di prestito equo.

Come parte di questi esami, gli esaminatori della Fed di solito analizzano i dati sui prestiti.

Ad esempio, se una banca offre limiti più bassi per le carte di credito ai richiedenti tra i 21 e i 30 anni superiori a quelli di 31 anni o più, anche quando tutti gli altri fattori rilevanti tra i due gruppi di richiedenti sono uguali, ciò costituirebbe discriminazione basata sull'età.

Inoltre, il Community Reinvestment Act mira a incoraggiare le istituzioni finanziarie a soddisfare le esigenze di credito di tutte le comunità, con particolare attenzione ai quartieri a basso e medio reddito.

Secondo questa legge, la Fed valuta le banche membri statali in base a quanto efficacemente servano le esigenze dell'intera comunità.

Le banche ricevono quindi una delle quattro valutazioni CRA: Eccezionale, Soddisfacente, Necessità di Miglioramento o Non Conformità Sostanziale.

Queste misure mostrano come la Fed supporti la protezione dei consumatori e la crescita della comunità.