5.6: Banca al 100% con riserva

Immagina un'economia senza banche; l'intera offerta monetaria è detenuta dal pubblico sotto forma di valuta fisica. Ciò significa che la quantità di denaro nell'economia è uguale al valore totale della valuta detenuta da famiglie e imprese.

Ora viene introdotta una banca commerciale e si presume che il pubblico depositi tutta la propria valuta nella banca. Se la banca non concede alcun prestito e invece mantiene tutto il denaro depositato in riserva, è noto come sistema bancario al 100% di riserva. In questo caso, la banca agisce solo come luogo sicuro per la custodia del denaro.

Supponendo inoltre che la banca non detenga attività diverse dalle riserve, il bilancio della banca mostrerebbe un valore uguale di riserve e depositi. Non vengono utilizzati depositi per il prestito. I depositi possono essere consultati dai titolari del conto ogni volta che necessario. L'offerta monetaria complessiva non aumenta, poiché la banca non crea denaro aggiuntivo tramite il prestito. Il denaro si è semplicemente spostato da una forma all'altra, senza cambiare l'importo totale dell'economia.

Immagina un'economia ipotetica senza banche.

L'intera massa monetaria è costituita da valuta—banconote di carta detenute dal pubblico. Il pubblico include famiglie e imprese. Supponiamo che ci siano esattamente 100 dollari in questa economia.

Ora viene introdotta una nuova banca commerciale, chiamata Bank A.

Si presume che il pubblico depositi i 100 dollari in valuta nella Banca A per la custodia.

Si presume che la Banca A accetti depositi ma non conceda prestiti. La Banca A detiene l'intero $100 come riserve bancarie, che sono beni liquidi come il contante della cassaforte utilizzato per coprire i prelievi.

Questa configurazione è un sistema bancario al 100% di riserva, in cui le banche detengono tutti i depositi come riserve.

Guarda il bilancio della Banca A, che presume che la banca non detenga attività diverse dalle riserve.

Sul lato degli asset, la Banca A detiene 100 dollari in riserve.

Per quanto riguarda le passività, la Banca A ha 100 dollari di depositi, che deve ai suoi clienti.

L'offerta monetaria, che inizialmente era di 100 dollari in circolazione, ora è di 100 dollari in depositi a vista.