信用枠

クレジットラインは、企業にとって柔軟な短期資金調達オプションです。これにより、必要に応じて所定の限度額まで借りることができます。

クレジットカードと同様に機能しますが、主に営業費用の賄いやキャッシュフローの変動の管理に使用されます。

企業は、与信限度額全体ではなく、借りた金額に対してのみ利息を支払います。これにより、クレジットラインは一時的な現金不足に対して費用対効果の高いものになります。

たとえば、ブラックフライデーやクリスマスなどのショッピングシーズンのピーク時に在庫を管理するために追加の資金が必要になることが多いTargetについて考えてみましょう。

ターゲットは、

銀行と5億ドルの信用枠を持っているかもしれません。

彼らが人気のある商品を買いだめするために2億ドルが必要だと仮定します。

その場合、彼らはその金額を借りることができ、合計5億ドルではなく、2億ドルの利息のみを支払うことができます。

ホリデーシーズン終了後、Targetは売上からの利益を借りたものを返済するために使用でき、利用可能なクレジットを5億ドルに戻すことができます。

この柔軟な設定により、Target は不必要な長期借金を負うことなく、季節的なキャッシュフローのニーズを管理できます。