5.6: 100%準備銀行

銀行のない経済を想像してみてください。通貨供給の全ては物理的な通貨の形で一般市民が保有しています。これは、経済における貨幣の量が、家計や企業が保有する通貨の総価値に等しいことを意味します。

今、商業銀行が導入され、一般市民はすべての通貨を銀行に預けることが前提となっています。銀行が一切融資を行わず、すべての預金を準備金として保有する場合、それは100%準備銀行制度と呼ばれます。この場合、銀行は単に資金を保管するための安全な場所として機能します。

さらに、銀行が準備金以外の資産を保有していない場合、銀行の貸借対照表には準備金と預金の価値が等しいことが示されます。貸付には預金は一切使用されません。預金は必要に応じて口座保有者がいつでもアクセス可能です。銀行が貸付を通じて追加資金を生み出すことはないため、全体のマネーサプライは増加しません。貨幣は単に一つの形態から別の形態へと移動しただけで、経済全体の総額は変わっていません。

銀行のない仮想の経済を想像してください。

通貨供給量のすべては通貨、すなわち一般市民が保有する紙幣で構成されています。一般の人々には世帯や企業が含まれます。この経済にちょうど100ドルがあると仮定します。

現在、新たな商業銀行であるバンクAが導入されました。

一般市民は100ドルの通貨を銀行Aに預けて保管することが前提とされています。

銀行Aは預金を受け付けるが、貸付はしないと仮定されています。銀行Aは100ドルを銀行準備金として全額保有しており、これは引き出しに使われる金庫現金のような流動資産です。

この仕組みは100%準備金制銀行システムであり、銀行はすべての預金を準備金として保有します。

銀行Aの貸借対照表を見てください。銀行は準備金以外の資産を保有しないと仮定しています。

資産面では、銀行Aは100ドルの準備金を保有しています。

負債面では、銀行Aは顧客に対して100ドルの預金を抱えています。

当初は流通通貨として100ドルだったマネーサプライは、現在は100ドルの需要預金となっています。