5.8: 部分準備銀行制度 II

部分準備銀行制度とは、銀行が預金の一部だけを準備金として保有し、残りを貸出に回す制度です。銀行が預金から融資を行った場合でも、銀行は引き続き預金額全額を預金者に支払う義務を負います。そのため、元の預金は銀行の貸借対照表上で負債として残ります。銀行の資産には、準備金および貸出が含まれます。

融資が行われ、その資金が他の銀行に預金されると、各銀行は受け取った預金の一部を貸出に回し、残りを準備金として保有するというサイクルが生じます。

このプロセスにより、経済におけるマネーサプライは元の預金額を超えて増加します。例えば、ある銀行が資金の一部を貸し出し、その融資を受けた資金が別の銀行に預金されると、その銀行も預金の一部を準備金として保有し、残りを貸出に回します。このサイクルが複数の銀行を通じて続くことで、その累積的な効果により、経済全体のマネーサプライが大幅に増加する可能性があります。

この増加の程度は、銀行が保有しなければならない準備金の割合、すなわち準備預金比率に依存します。準備預金比率が小さいほど、マネーサプライの潜在的な増加量は大きくなります。当初の預金によって生成されるマネーサプライの総量を計算する式は、当初の預金額に準備預金比率の逆数を掛けたものです。例えば、当初の預金が100ドルで準備預金比率が10%の場合、マネーサプライの総量は1,000ドルに増加します。このモデルはお金がどのように創造されるかを説明するのに役立ちますが、単純化されたものであり、現実世界での複雑な状況をすべて説明するものではありません。

部分準備銀行では、銀行が預金の一部を準備金として保有し、残りを貸し出します。

バンクAが100ドル預金のうち90ドルを貸し出した仮想経済を思い出してください。銀行Bは9ドルを準備金として保有し、81ドルの新規融資を貸し出します。

この貸付と再入金のプロセスは複数の銀行で続いています。

例では、準備金と預金比率は10パーセントです。

総マネーサプライの変化を計算する公式は次の通りです:

準備金の初期変動×(1 ÷準備金-預金比率)。準備金の最初の変動は、銀行システムへの新たな準備金注入を示しています。

この場合、準備金の初期変動は100ドルで、準備金と預金比率は10%です。つまり、総マネーサプライの変化は1,000ドルです。1を準備金・預金比率で割る式は単純貨幣乗数として知られています。これは、新しい準備金1ドルごとにマネーサプライがどれだけ増やせるかを示しています。