5.13: 연방준비제도의 기능 II

연방준비제도는 여러 연방 금융 규제 기관 중 하나로서, 소비자 보호를 촉진하고 지역사회 개발을 지원하는 데 중요한 역할을 합니다. 이 책임에는 주 회원 은행들이 차별 행위를 방지하고 공정한 신용 접근을 장려하기 위한 주요 법률을 준수하도록 보장하는 것이 포함됩니다. 이 법들 중에는 평등신용기회법(Equal Credit Opportunity Act)과 공정주택법(Fair Housing Act)이 있으며, 두 법 모두 대출 차별을 금지합니다. 이러한 보호를 유지하기 위해 연방준비제도는 공정대출 심사를 실시합니다. 이 검토는 대출 데이터를 분석하여 차입자에 대한 불공정한 대우를 시사할 수 있는 격차를 식별하는 것을 포함합니다.

연방준비제도는 또한 커뮤니티 재투자법(Community Reinvestment Act)을 감독하여 지역사회 개발을 지원합니다. 이 법은 금융 기관이 자신들이 운영하는 지역사회의 신용 수요를 충족시키도록 요구하며, 특히 저소득 및 중간소득 지역에 주의를 기울여야 합니다. 연방준비제도는 주 회원 은행들이 이러한 의무를 얼마나 잘 이행하는지 평가합니다. 성과에 따라 은행은 네 가지 CRA 등급 중 하나를 받습니다: 우수(Outstanding), 만족(Satisfactory), 개선 필요(Needs to Improvement), 또는 상당한 비준수(Mass Not Compliance Status) 중 하나입니다. 연방준비제도는 합병, 인수 또는 신규 지점 신청 시 CRA 성과를 고려합니다. "개선 필요" 또는 "상당한 비준수" CRA 등급은 이러한 신청이 지연되거나 제한되거나 거부될 수 있습니다. 또한, 낮은 평가는 감독 심사를 강화할 수 있습니다. 검사관은 시정 조치 계획과 후속 검토를 요구할 수 있습니다.

연방준비제도는 규제 역할을 통해 소비자가 공정하게 대우받을 수 있도록 지원할 뿐만 아니라, 은행들이 자신들이 서비스하는 지역사회의 광범위한 경제 건강에 투자하도록 장려합니다. 이러한 노력은 평등한 기회와 지속 가능한 발전을 촉진하는 보다 포용적인 금융 시스템에 기여합니다.

여러 연방 금융 규제 기관 중 하나로서, 연준의 주요 역할 중 하나는 소비자 보호와 지역사회 발전을 촉진하는 것입니다.

이 목적을 달성하기 위해 연준은 평등신용기회법(Equal Credit Opportunity Act)과 공정주택법(Fair Housing Act)과 같은 법률 준수를 감독합니다.

공정한 대출 심사를 통해 이러한 법률 준수를 강제합니다.

이 검사의 일환으로 연준 심사관들은 일반적으로 대출 데이터를 분석합니다.

예를 들어, 은행이 21세에서 30세 사이의 신청자에게 낮은 한도를 제공하고 31세 이상에게는 더 높은 한도를 제공한다면, 두 신청자 그룹 간의 다른 모든 관련 요소가 동일하더라도 이는 연령에 따른 차별이 됩니다.

다음으로, 커뮤니티 재투자법은 금융기관들이 모든 지역사회의 신용 수요를 충족하도록 장려하는 것을 목표로 하며, 특히 저소득 및 중간소득 지역에 중점을 둡니다.

이 법에 따라 연준은 주 회원 은행들이 전체 지역사회의 요구를 얼마나 효과적으로 충족하는지 평가합니다.

은행은 이후 네 가지 CRA 등급 중 하나를 받습니다: 우수(Outstanding), 만족(Satisfactory), 개선 필요(Needs to Improvement), 또는 상당한 비준수(Massstical Uncomance) 등급.

이러한 조치들은 연준이 소비자 보호와 지역사회 성장을 어떻게 지원하는지를 보여줍니다.