5.7: 부분준비은행 I

부분준비은행제는 은행이 받은 예금의 일부만 준비금으로 보유하고, 나머지는 대출을 위해 제공하는 시스템입니다. 이것이 어떻게 작동하는지 이해하기 위해 가상의 경제를 상상해 보십시오. 전체 통화량이 안전하게 보관되기 위해 은행에 예치되어 있다고 가정해 봅시다. 각 은행은 예금의 일부를 준비금으로 따로 보관하고 나머지 금액을 대출합니다.

은행의 대차대조표에서 예치된 돈은 예금자에게 빚이 있기 때문에 부채로 기록됩니다. 자산 측면에서는 준비금과 대출이 기록됩니다. 은행이 예금의 일부를 대출해도 여전히 예금자에게 전액을 빚지고 있습니다. 이는 예금자 누구나 언제든지 모든 예금을 인출할 수 있기 때문입니다.

은행은 차용자에게 돈을 빌려줍니다. 대출을 받으면, 차입자가 미래 구매를 위해 대출을 사용할 준비를 할 때, 그 대출을 다른 은행에 예치하여 안전하게 보관합니다. 각 신규 입금은 수령 은행의 부채로 기록됩니다. 일부는 예비금으로 보관되고, 나머지는 다시 대출됩니다. 이렇게 해서 예금은 은행 시스템 전반에 걸쳐 증식합니다.

은행이 일부 예금만 지급준비금으로 유지하는 이 시스템을 부분준비은행이라고 합니다.

중앙은행이 통화 100달러를 창출한 경제를 상상해 보세요. 이를 통화 기반이라고 부릅니다. 이것이 어떻게 더 큰 총 통화 공급량으로 이어질 수 있는지 살펴보겠습니다. 대중은 모든 통화를 은행에 예금하는 것으로 간주됩니다.

각 은행이 예금의 10%를 준비금으로 보유하고 나머지는 대출한다고 가정해 봅시다. 준비금-예금 비율은 10%입니다.

대중은 은행 A에 100달러를 예치합니다. 은행은 10달러를 준비금으로 보유하고 90달러의 신규 대출을 제공합니다. 은행 A는 부채로 100달러의 예금을 보유하고 있으며, 자산에는 10달러의 준비금과 90달러의 대출이 포함되어 있습니다. 90달러가 대출되지만, 100달러 전액은 은행 장부에 부채로 남아 있습니다.

90달러 은행 대출을 받는 사람은 통화를 보유하지 않습니다. 그들은 대출을 미래 구매에 사용할 준비를 하면서 은행 B에 입금합니다. 총 통화 공급량은 $190입니다: 은행 A에 예금 100달러, 은행 B에 예금 $90.

은행이 일부 예금만 지급준비금으로 유지하는 이 시스템을 부분준비은행이라고 합니다.