Capital Bancário

Um banco não começa apenas com depósitos de clientes. Precisa de dinheiro dos donos para começar. Isso é conhecido como capital bancário ou patrimônio dos proprietários.

Vamos considerar um exemplo hipotético. Um banco é lançado com capital contribuído por seus proprietários. Também recebe depósitos de clientes e pode pedir dinheiro emprestado de outros bancos ou investidores. Todos esses fundos são usados para criar ativos.

Esses ativos incluem empréstimos emitidos, títulos do governo comprados e infraestrutura física construída.

Agora, imagine que alguns desses ativos perdem valor, por exemplo, se os tomadores não conseguirem pagar seus empréstimos.

O banco ainda deve dinheiro a depositantes e credores. Mas a perda é primeiro absorvida pelo capital dos proprietários. Se a perda for pequena, o banco pode continuar operando normalmente. Mas se for grande o suficiente para eliminar o capital, o banco se torna insolvente — ou seja, não tem mais ativos suficientes para cobrir seus passivos.

Para evitar tais incidentes, o Federal Reserve monitora de perto os níveis de capital. Se o capital de um banco cair muito baixo, o Fed pode bloquear o pagamento de dividendos aos acionistas, restringir