5.7: Das Teilreservebankwesen I

Das Teilreservebankwesen ist ein System, bei dem Banken nur einen Teil der erhaltenen Einlagen als Reserve halten, während der Rest für die Kreditvergabe verwendet wird. Um zu verstehen, wie dieses System funktioniert, stellen Sie sich eine hypothetische Wirtschaft vor. Angenommen, die gesamte Geldmenge wird bei den Banken zur sicheren Verwahrung hinterlegt. Jede Bank hält einen Teil der Einlagen als Reserve zurück und verleiht den verbleibenden Betrag.

In der Bilanz einer Bank werden Einlagen als Verbindlichkeit erfasst, da die Bank sie dem Einleger schuldet. Auf der Aktivseite werden Reserven und Kredite verbucht. Wenn eine Bank einen Teil der Einlagen verleiht, schuldet sie den Einlegern weiterhin den vollen Betrag. Dies liegt daran, dass jeder Einleger jederzeit all seine Einlagen abheben kann.

Banken vergeben Kredite an Kreditnehmer. Sobald ein Kredit aufgenommen wurde und der Kreditnehmer ihn für einen zukünftigen Kauf verwenden möchte, legt der Kreditnehmer ihn bei einer anderen Bank an zur sicheren Verwahrung. Jede neue Einzahlung wird als Verbindlichkeit der empfangenden Bank erfasst. Ein Teil wird als Reserve gehalten, der Rest wird erneut verliehen. So vervielfachen sich die Einlagen im Bankensystem.

Dieses System, bei dem Banken nur einen Teil ihrer Einlagen als Reserve halten, wird als das Teilreservebankwesen bezeichnet.

Stellen Sie sich eine Volkswirtschaft vor, in der die Zentralbank 100 Dollar an Währung geschaffen hat, die wir die monetäre Basis nennen. Schauen wir uns an, wie das zu einer größeren Gesamtgeldmenge führen kann. Es wird angenommen, dass die Öffentlichkeit alle Währungen auf Banken einzahlt.

Angenommen, jede Bank hält zehn Prozent ihrer Einlagen als Reserven und verleiht den Rest. Das Rücklagen-Einlagen-Verhältnis beträgt 10 %.

Die Öffentlichkeit zahlt 100 Dollar bei Bank A ein. Die Bank hält 10 Dollar als Rücklagen zurück und verleiht 90 Dollar an neuen Krediten. Bank A hat 100 US-Dollar an Einlagen als Verbindlichkeiten, und ihre Vermögenswerte umfassen 10 US-Dollar an Rücklagen sowie ein Darlehen über 90 US-Dollar. Obwohl 90 Dollar verliehen werden, bleibt die volle Einzahlung von 100 $ als Verbindlichkeit in den Büchern der Bank.

Der Empfänger dieses 90-Dollar-Bankkredits hält die Währung nicht. Während sie sich darauf vorbereiten, das Darlehen für einen zukünftigen Kauf zu verwenden, zahlen sie es bei Bank B ein. Die Gesamtgeldmenge beträgt also 190 US-Dollar: 100 US-Dollar in Einlagen bei Bank A und 90 US-Dollar in Einlagen bei Bank B.

Dieses System, bei dem Banken nur einen Teil ihrer Einlagen auf Reserve halten, nennt man Fractional-Reserve Banking.