5.8: Teilreservebankwesen II

Das Teilreservebankwesen ist ein System, in dem Banken nur einen Teil ihrer Einlagen als Reserve halten müssen, während der Rest verliehen werden kann. Selbst wenn eine Bank einen Kredit aus einer Einlage vergibt, schuldet sie ihren Kreditgebern weiterhin den vollen Einlagenbetrag. Die ursprüngliche Einlage bleibt somit eine Verbindlichkeit in der Bilanz der Bank. Zu den Aktiva der Bank gehören ihre Reserven und die vergebenen Kredite.

Da Kredite vergeben und bei anderen Banken wieder angelegt werden, entsteht ein Kreislauf, in dem jede Bank einen Teil der erhaltenen Einlagen verleiht und den Rest als Reserve behält.

Dieser sich wiederholende Prozess führt dazu, dass die Geldmenge in der Wirtschaft über den Betrag der ursprünglichen Einlage hinaus ansteigt. Wenn beispielsweise eine Bank einen Teil ihrer Mittel verleiht und der Empfänger diesen Kredit bei einer anderen Bank anlegt, behält auch diese Bank einen Teil der Einlage als Reserve und verleiht den Rest. Setzt sich dieser Kreislauf über mehrere Banken fort, kann der kumulative Effekt die gesamte Geldmenge in der Wirtschaft erheblich erhöhen.

Das Ausmaß dieser Ausweitung hängt vom Reservesatz ab – dem Prozentsatz der Einlagen, den Banken als Reserve halten müssen. Ein niedrigerer Reservesatz führt zu einem potenziell größeren Anstieg der Geldmenge. Die Formel zur Berechnung der durch eine ursprüngliche Einlage generierten Geldmenge lautet: ursprüngliche Einlage multipliziert mit dem Kehrwert des Reservesatzes. Beträgt die ursprüngliche Einlage beispielsweise 100 $ und der Reservesatz 10 %, so wächst die Geldmenge auf 1.000 $. Dieses Modell veranschaulicht die Geldschöpfung, ist aber vereinfacht und bildet die Komplexität der Realität nicht ab.

Im Fractional-Reserve-Banking halten Banken einen Teil ihrer Einlagen als Rücklagen und verleihen den Rest.

Erinnern Sie sich an die hypothetische Wirtschaft, in der Bank A 90 Dollar von ihren 100-Dollar-Einlagen lieh. Bank B hält neun Dollar als Rücklagen zurück und verleiht einundachtzig Dollar an neuen Krediten.

Dieser Prozess der Verleihung und Neueinzahlung wird bei mehreren Banken fortgesetzt.

In unserem Beispiel beträgt das Rücklagen-Einlagen-Verhältnis zehn Prozent.

Die Formel zur Berechnung der Veränderung der gesamten Geldmenge lautet:

Anfangsänderung der Rücklagen × (1 / Rücklagen-Einlagen-Verhältnis). Die anfängliche Veränderung der Reserven stellt eine neue Reserve in das Bankensystem dar.

In diesem Fall beträgt die anfängliche Veränderung der Reserven 100 US-Dollar und das Rücklagen-Einlagen-Verhältnis beträgt zehn Prozent. Die Veränderung der gesamten Geldmenge beträgt also 1.000 Dollar. Der Ausdruck 1 geteilt durch das Rücklagen-Einlagen-Verhältnis ist als einfacher Geldmultiplikator bekannt. Sie zeigt uns den maximalen Betrag, den die Geldmenge für jeden Dollar neuer Reserven erhöhen kann.